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大额存单的弊端有哪些?买银行大额存单要注意什么?

来源:全球经济网      时间:2023-01-11 09:42:49

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大额存单的弊端有哪些?

大额存单的弊端主要体现在提前支取、存款门槛、机会成本和发行额度等方面。

1、提前支取

大额存单如果提前支取的话,那么就会按照活期利率来计算利息,而且如果是部分提前支取的话,也只能提前支取最低起存点以上的部分存款,要么就只能全部提前支取,提前支取利息损失比较大。

2、存款门槛

对于我们个人来讲,大额存单的最低起存点为20万,有的银行为30万,有的银行为50万。而对于企业和机构来讲,大额存单的最低起存点为1000万,所以最低起存点门槛较高。

3、损失的机会成本大

大额存单的存款额度比较大,利率虽然比定期存款要高一些,但是如果我们拿那么多钱去做其它投资,可能预期收益相对要更高一些,所以存大额存单损失的机会成本较大。

4、发行额度有限

大额存单并不是想买就能买到,因为每个银行发行的大额存单额度相对有限,购买大额存单的难度相对较大。

买银行大额存单要注意什么?

1、大额存单门槛,大额存单起点资金就有限制,对于个人,必须要有大于20万元的资金;对于企业或者投资机构,必须要有高于1000万元的资金。大额存单以1万元为单位递增。

2、大额存单期限,规定最低为7天,另外还推出了3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年等多个存单期限,大额存单选择的期限越长,对应的利率也会越高。

3、大额存单利率,我国各大银行推出的大额存单利率都要高于银行定期存款,通常会在央行基准利率的基础上上浮40%-45%不等,多数银行是40%,定期存款最多上浮30%左右。

4、大额存单提前支取,大额存单是可以提前全部支取或者部分支取的,但是提前支取会损失部分利息,通常是会按照存入当日的银行挂牌利率来计算。比如建行,1年期的大额存单有两次提前支取的机会,会根据票面利率扣除部分利息;工商银行大额存单提前支取则是按照存期靠档计息。

标签: 大额存单的弊端有哪些 买银行大额存单要注意什么 大额存单利率 央行基准利率

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