有医保还有必要买商业保险吗?买商业保险到底好不好?

来源：全球经济网时间：2023-01-09 10:11:01

有医保还有必要买商业保险吗?

有医保还有必要买商业保险，原因如下：

1.两者互为补充：医保和商业保险实际上是互为补充的关系。医保主要是可以对医保内医疗费用进行报销，而商业保险的报销范围则更为广泛，比如商业医疗险可以对医保不予报销的部分医疗费用进行报销、重疾险则是可在医保报销了部分医疗费用后，再理赔一笔保险金等。因此，医保和商业保险互为补充，可以帮助被保险人获得更为全面的保障。但是需要注意的是，如果是报销型的商业保险，比如医疗险，那么是无法和医保重复报销的;但如果是定额给付型的商业保险，比如重疾险，那么就可以和医保一起重复赔;

2.商业保险可以补充保额：医保报销通常还有封顶线的限制，比如长沙城镇职工医保的报销封顶线为45万，用于应对大病还是比较吃力的，但是若还有商业保险，那么基于医保报销后，商业保险还可以报销理赔一部分的医疗费用或保险金，而且商业保险的保额一般都是比较高的，比如百万医疗险的保额可达百万，重疾险的保额则可以自行在投保时和保险公司约定，比如可买30万-60万保额，也可以再多买一些保额，只是保额越高，那么保费也就越高;

3.医保没有身故保障：医保只能用于报销医保内医疗费用，而没有身故责任。但是商业保险中的寿险、可保身故的重疾险等，都是提供了身故责任的，可在被保险人身故后赔付一笔身故保险金;

4.医保没有避税功能：商业保险可以合理避税，因为商业保险可以指定受益人，而受益人领取保险金，是无需交税的;

5.可以减轻经济负担：若被保险人罹患大病，那么用医保报销后，还可以用商业保险报销或者理赔保险金，从而有效降低被保险人的经济负担，避免因病致贫、因病返贫;

6.可以提升治疗水平：有的商业保险可以提供更好疗效的进口药、靶向药、细胞免疫疗法保障，从而提升重疾大病的治疗水平;

7.医保异地报销有限制：医保异地报销时，一般还需要提前进行异地就医备案，否则报销比例或报销额度可能会有所降低。但是商业保险就没有限制异地报销或理赔。

买商业保险到底好不好?

买商业保险到底好不好，可以从多个方面来看：

1.商业保险包括多种保险险种，比如医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险，不同的保险险种所能保障的内容有所差别，例如医疗险主要可以用于报销医疗费用、意外险主要可保意外身故或伤残和意外医疗、重疾险主要可在被保险人罹患保险合同约定重疾大病后赔付一笔保险金，消费者可以根据自己的实际需求选择不同的保险产品购买;

2.商业保险的保费有高有低，比如一年期保险相对长期保险来说要更便宜，消费型保险相对返还型保险来说价格要更低;

3.部分商业保险可以用低保费撬动高保额的保障，比如百万医疗险的保费便宜保额高;

4.适当的搭配不同的商业保险进行投保，可以用低保费获得较为全面的保障，比如百万医疗险+重疾险、百万医疗险+意外险;

5.有的商业保险是保障和储蓄都有的，比如年金险、增额终身寿险;

6.商业保险可以当做基本社保的补充投保;

7.人的一生中，患病、意外，都是有可能遇到的，所以投保相应的商业保险，可以让自己在面临这些风险时，更有抵抗力;

8.商业保险也可以是家庭责任的体现，尤其是家庭经济支柱，如果有商业保险进行保障，也能为自己的家庭或后人减少一些后顾之忧;

9.商业保险的保额越高，那么保费相对来说也就会越高;

10.商业保险是提前规划，未雨绸缪，可以抵抗一些无法预料的意外或疾病。

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