银行是如何通过判断你的征信好坏? 公积金信用贷款是什么?

来源：国际财经网时间：2023-07-04 16:19:02

公积金贷款是什么?

公积金贷款的本质是一种委托贷款。贷款人只要缴纳了公积金，符合申请条件，就可以按照地区相关规定申请个人住房公积金贷款。在用途上，公积金贷款的限制较多，一般来说只能用于和房产相关的地方。比如房贷、租房、装修等。如果暂时没有这方面的需求，根据现在的使用规则，公积金也是可以直接申请提现的。

公积金信用贷款的本质则是金融机构推出的一种信用贷款。借款人以公积金账户为借款凭证向金融机构申请信用贷款，金融机构只是将借款人的公积金作为审核依据，并不需要抵押公积金，也不会消耗公积金账户中的余额。公积金信用贷款的用途限制就没有那么严格了，只要是用于个人消费都是可以的。

公积金信用贷款是什么?

公积金贷款利率是全国统一的。现行住房公积金额度为：

贷款期限5年以下(含5年)的，年利率为2.6%;

贷款期限在5年以上的，年利率为3.1%;

购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

比如小林申请了一笔额度为50万的3年期公积金贷款用以购买首套房，那么他这笔贷款的年利率就是2.6%，明显低于市面上其他的贷款产品。

而公积金信用贷款作为金融机构自主推出的信用贷款，在利率上是没有统一标准的。但总的来说公积金信用贷款的利率是高于公积金贷款的。当然对比其他信用贷产品，公积金信用贷的利率还是比较低的。

申请贷款之前一定要去打征信报告?

因为征信报告上面主要体现了客户的个人基本信息以及与银行或者金融机构发生的一些借贷关系的相关记录，从中能够准确地体现出客户的一些信用记录，从而能够直观地判断客户是否有不良记录(比如：银行禁入行业、欠款未还等)进而确定客户是否符合银行的进件标准。

银行是如何通过判断你的征信好坏?

1)近两年不超“连3累6”：即两年内信用卡和贷款逾期连续不超3次，累计不超6次。

2)两年外征信做参考，银行审批贷款并不是只看两年内的征信，即使两年内征信良好，但两年外征信逾期严重，风控也会把两年外的逾期作为审批参考依据，有导致审批降额或拒贷的可能。

3)逾期金额1000元以内可不算作逾期，部分银行会把1000元以内的逾期看作是客户的非恶意逾期，审批贷款时可以不算作逾期。