今年以来，我国银行业面临着复杂内外部环境带来的考验。如何在支持实体经济的同时保持自身的经营韧性?苏州银行股份有限公司(下称“苏州银行”，002966.SZ)用优秀的三季报业绩，给出了自己的答案。
10月23日，苏州银行在A股上市银行中率先发布2022年三季报。截至三季度末，该行资产总额达5095.81亿元，较年初增加565.52 亿元，增幅12.48%。同时继续延续存贷两旺良好势头，各项贷款2452.38 亿元，较年初增加319.56 亿元，增幅14.98%;各项存款3061.23 亿元，较年初增加347.46亿元，增幅12.8%。
今年前三季度，苏州银行的营业收入和净利润也均实现两位数增长，同时资产质量保持稳健，不良贷款率降至0.88%，拨备覆盖率则大幅提升至高位。
营收利润加速向上，资产质量继续向好
今年能够交出一张高增长的业绩答卷殊为不易，而苏州银行以一贯稳健的风格保持了蓬勃向上的发展态势。
从三季报来看，苏州银行业绩增长相对今年中报明显提速。其前三季度实现营业收入90.25亿元，同比增长11.49%;实现净利润32.4亿元，同比增长23.9%;实现归属于上市公司股东的净利润31亿元，同比增长25.92%;基本每股收益同比增长20.27%;加权平均净资产收益率(年化)12.21%，同比上升1.59个百分点。
具体来看，净利息收入作为苏州银行的主要收入来源，报告期内达到61.46亿元，较上年同期增长4.49亿元，增幅7.89%。进一步观察发现，该行的净息差企稳回升，前三季度净息差较上半年提升3BP至1.85%，成为营收增速冲上两位数的重要贡献因素。
同时，该行持续推进中间业务稳步发展，主要在理财业务、代销业务等方面优化创新，实现中间业务收入可持续增长。前三季度该行实现手续费及佣金净收入10.38亿元，较上年同期增长1.57亿元，增幅17.8%，占营业收入比重同比提升0.62个百分点。
资产质量方面，面对宏观经济形势和疫情等扰动因素的影响，苏州银行通过持续加强风险管控工作，贷款整体质量不断优化，风险抵补能力持续增强。
三季度末，该行不良贷款率为0.88%，较2021年末下降23BP，较二季度末下降2BP，为近八年来最低。而关注类、次级类贷款占比分别从年初的0.96%及0.52%下降至0.8%及0.35%，不良隐忧较小。同时，该行拨备覆盖率为532.5%，较年初提升109.59 个百分点，资产质量持续保持在稳定水平。
招商证券认为，苏州银行近年来加大不良出清，资产质量显著改善，在同业表现良好。
能够实现业绩较快增长、走上高质量发展轨道，不仅得益于苏州银行显著的区域优势，也与该行近年来启动市场化经营机制改革、释放治理效能有关。
苏州市经济指标优秀，2022年上半年GDP总量达1.1万亿元，稳居江苏省第一位。而苏州银行分支机构主要集中在苏州市区及周边，在当地客户基础牢固。
作为全国率先开展事业部变革的城商行，苏州银行现已形成公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部，与国际先进银行主流管理模式接轨，并于2020年实施事业部变革2.0优化升级，构建总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式，实现事业部制的本土化。
2021年，苏州银行推出新三年发展规划及“5441”发展战略，提出聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五大战略制高点，经营质效逐步提升。
立足实体经济，四维度赋能区域发展
服务实体经济是商业银行的立业之本。苏州银行作为本土法人城商行，大力发展民生金融、普惠金融、科创金融、绿色金融，为区域发展输送源源不断的金融活力。
苏州银行构筑了民生金融服务的“护城河”。据了解，该行是第三代社会保障卡的办理银行之一，目前三代卡业务已遍布全省，制发卡量已突破332万张。同时其不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，围绕智慧缴费、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等特色项目，将优质金融产品与民生场景建设有机融合，打造彰显苏州银行文化内涵的智慧品牌。
在践行普惠金融方面，苏州银行从产品创新、风险管控、改革保障等方面明确路径，为民营和小微企业解决融资难题。一方面，该行加大利率优惠，主动调减内部资金转移价格，引导经营机构降低信贷定价;另一方面，充分利用小微企业贷款风险补偿政策，推广专项产品，实施合理定价，降低企业融资成本。
据悉，苏州银行致力于打造“最美普惠银行”，持续加大对小微企业金融支持保障力度，目前普惠型小微企业贷款余额超510亿元。
苏州银行还为科创领域实体企业的发展保驾护航，探索科创金融新模式。该行立足区域产业发展，充分发挥地区工业经济增长带来的红利释放，以传统产业升级、新动能企业成长为契机，积极服务长三角制造业集群，持续加大制造业贷款的信贷投放和金融支持，重点聚焦生物医药、电子信息、装备制造、先进材料四大先导产业。
此外，苏州银行秉持以金融服务支持绿色发展的理念，强化绿色金融服务创新，聚力打造“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”品牌序列，建立覆盖绿色信贷、绿色直接融资、碳金融的多层次立体化业务体系。
2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年，在夯实了业绩基本盘之后，其创新转型之路如何进一步深化，依然值得期待。
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