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多家银行加入基金销售“价格战” 净利润表现亮眼

来源:广州日报      时间:2021-09-02 16:25:47

A股上市银行半年报的披露落下“帷幕”,多数上市银行交出了较为亮眼的业绩答卷。不过,记者注意到,净息差收窄、房地产业不良贷款率上行等指标的表现,也显示出银行当前仍面临挑战。与此同时,银行正积极布局财富管理赛道,今年上半年,多家银行各项基金代销指标的增速远高于其他业务增长指标。

净利润表现亮眼,净息差、房地产业不良贷款率承压

从国有银行归母净利润表现来看,2021年上半年,工商银行以1634.73亿元稳居榜首,建设银行以1533亿元居第二位;农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行分别以1222.78亿元、1128.13亿元、420.19亿元和410.1亿元紧随其后。从归母净利润同比增速来看,国有银行中,邮储银行的归母净利润同比增长21.84%,排名第一,交通银行和农业银行分别以归母净利润同比增长15.1%和12.4%,排名第二和第三。

股份制银行中,今年上半年,兴业银行、招商银行、平安银行归母净利润同比增速均超过20%。部分地方性中小银行,如齐鲁银行、长沙银行等多家银行归母净利润同比增速达到双位数。

虽然上半年多数上市银行部分指标表现亮眼,但部分指标,如净息差收窄、房地产业不良贷款率上行等也显示出银行当前仍面临挑战。其中,如中国银行、华夏银行、招商银行、无锡银行等多家银行出现净息差收窄。具体来看,财报显示,2021年上半年,从净息差来看,平安银行同比下降0.04个百分点;招商银行同比下降0.01个百分点;中信银行同比下降0.18个百分点。从房地产业不良贷款率来看,招商银行房地产业不良贷款率较年初上行0.77个百分点至1.07%;平安银行房地产业不良贷款率较年初上行0.36个百分点至0.57%等。

基金代销指标增速远高其他业务增长指标

记者梳理上市银行半年报发现,今年上半年,多家银行各项基金代销指标的增速远高于其他业务增长指标。财报显示,2021年上半年,平安银行实现财富管理手续费收入45.93亿元,同比增长12.1%;其中,代理基金收入占其财富管理手续费收入比例超50%,达23.79亿元,同比增长172.6%。上海银行上半年代销非货币公募基金的销售规模187亿元,同比增长103%。招商银行代理基金收入67.19亿元,同比增长39.75%,招商银行表示,受益于基金发行市场增长较好,权益类基金继续发力,权益类基金代销优势进一步扩大。

与此同时,在中国基金业协会公布二季度基金代销机构公募基金保有规模前100强名单中,银行成为基金代销的“主力军”,在前10强中占据8席。此外,从规模来看,银行保有规模合计达到3.6583万亿元,占比59.4%;独立基金销售机构保有规模合计为1.4286万亿元,占比仅23.2%;券商保有规模合计为1.0548万亿元,占比17.13%;而保险机构规模仅为167亿元。

光大银行金融分析师周茂华表示,银行机构积极参与资本市场;国内家庭财富积累,对资产配置日益多元,基金机构也在积极推产品,未来基金代销业务仍有很大发展空间。

预计基金申购手续费趋降

值得关注的是,今年以来,多家银行加入了基金销售的“价格战”。其中,招商银行在今年上半年升级了其公募基金费率体系,优选一批权益类基金陆续进入“一折”销售范畴,并且加大了前端不收费的C类份额基金布局;平安银行则已有超过3000只A类份额基金申购费率降至“一折”,线上将全面主推C类基金份额,近1600只基金实现“零”申购费。

“在短期内对银行手续费会有所拖累,主要受行业竞争加剧,通过降低基金申购手续费,有助于银行获客,推动银行资产管理业务稳步发展。行业竞争与线上业务发展,预计申购手续费趋降。”周茂华分析指出,少数银行在开展相关业务过程中也出现一些不当行为,如为履行投资者适当性管理义务,相关业务流程不够规范,产品宣传推介存在信息不实等不当行为等。未来银行需要从市场供需两端着力:一是强化监管职责,加大违法违规惩处力度,维护市场正常秩序,保护投资者合法权益;二是引导金融机构,完善内部治理和业务流程,建立科学合理考核激励机制,压实主体责任,加强业务员培训,让相关业务每个环节依法合规;三是加强投资者教育,引导投资者理性投资,提高风险防范意识等。

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