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利率调整!对不同类型商业银行设置不同最高加点上限

来源:广州日报      时间:2021-06-21 15:40:32

6月19日,记者获悉,下周一起,多家银行将调整存款利率,其中,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。“这周有密件下来了,具体情况21日才知道。”有银行业内人士向广州日报记者透露。

对不同类型商业银行设置不同最高加点上限

记者从央行网站了解到,6月1日,市场利率定价自律机制(简称自律机制)工作会议在北京召开。本次会议上,经利率自律机制讨论,拟将商业银行存款利率上限的定价方式,由现行的“基准利率*倍数”改为“基准利率+基点”;在转换定价方式的同时,对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

某银行广东分行表示,根据总行最新要求,自2021年6月21日起,调整各机构人民币公司存款授权方案,内容包括三项:

一是报价方式上,将人民币公司存款优惠利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。

二是利率授权方面,一般公司存款方面,即日起终止前期对各二级机构人民币公司存款定价授权,各二级机构在未收到新的授权方案前,所有高于该行挂牌利率的人民币公司存款(不含单位大额存单)均需逐笔报省行审批。

三是单位大额存单方面,除网银销售的产品外,所有单位大额存单产品均需逐笔报总行审批。

重在引导中长期存款利率下行

中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明表示,在去年结构性存款压降成效显著的背景下,央行继续提出加强存款管理,遏制高息揽储,将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估(MPA),旨在保持银行负债端成本稳定。本次改革后续可能会限制或压减加点幅度,便于更加精细化、市场化管理,有利于存款利率下行,进一步促进降成本。

招联金融首席研究员董希淼表示,自律机制对不同类型的银行设置了不同的基准上浮上限,采用“基准利率+基点”,对不同类型的银行设置不同的加点上限,延续了此前的做法。不同的是,一方面是加点规则更加明确、精细,将区分不同期限的存款设置不同的加点幅度;第二方面是重在引导中长期存款利率下行。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示,此举是通过“基准利率+基点”方式,给予金融机构更自由的定价空间,有助于提升金融机构负债成本自由度,提升市场资源配置效率;同时,存款利率市场化改革也将提升政策传导效率。

银行揽储需通过优化业务结构等转型

记者注意到,6月中旬历来是银行进行年中存款考核的重要节点,很多银行通常会以更高的利率吸引储户资金,以完成考核要求。但今年的情况有些反常,存款利率上涨现象并没有出现,各家银行对上调存款利率的态度也并不积极,部分银行的存款利率甚至比年初时还有所下调。

此外,银行存款增速近年来有所下降。据上市银行披露的2021年一季报显示,多家上市银行的存款增速较去年一季度出现放缓,个别银行甚至出现负增长。央行近日披露的金融统计数据报告显示。今年5月末,人民币存款余额222.76万亿元,同比增长8.9%,增速与4月末持平,比上年同期减少1.5个百分点。

有业内人士分析,未来银行在揽储方面的转型有两个方向。一是优化业务结构,加强同业融资,发力第三方代销业务,进行积极自救;二是通过微信银行、手机银行等渠道建设,优化用户体验,加强用户运营方面的管理能力。

标签: 利率 调整 商业银行 最高加点

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